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增资“补血”已成为近两年不少险企的当务之急,原因无外乎满足偿付能力标准、业务实现持续发展。不过,面对复杂多变的资本环境,有的如愿以偿,有的仍在翘首以盼。

近期,银保监会发布的保险业偿付能力和风险状况再次引起关注。面对“偿二代(||)”,险企提交的季度偿付能力报告显示,不达标险企数量明显增多,还有部分险企正在徘徊在不达标的边缘。因此,不断寻求资本解困,成为越来越多险企的选择。

据『A智慧保』统计发现,截至12月14日,今年以来监管已批准16家保险公司、1家保险资管、1家保险科技公司的增资申请,涉及资金近300亿元。

从增资的公司看,包括汉诺威再保险上海分公司、汇丰人寿、太平科技、英大泰和财险、三星财险、同方全球人寿、太保寿险、横琴人寿、太保养老产业、太保健康、平安健康、安联资管、平安养老、泰康养老、鼎和财险、中邮保险、中荷人寿、中韩人寿等。

在这18家公司中,中邮保险增资数额最多,为71.6亿元,其次是英大泰和财险,获批增资35亿元,平安健康获批增资26亿元。

不过,『A智慧保』发现,这些险企的增资申请大多数并不是在今年提交,有的是在2021年发布的增资方案并提交监管,有的是在2020年时就已经提交了增资申请,甚至有的险企增资申请提交得更早。

例如,同方全球人寿的2.3亿元增资,其实在2019年7月就已对外发布公告。据当时的公开信息看,这2.3亿元的增资额由中外股东按照持股比例同比例增资,且当时在董事会上得到了全体董事的一致同意。

然而,事情并非像想象得那么简单,同方全球人寿的这份增资也一拖再拖。直到今年8月获批,其注册资本金从24亿元增加至26.3亿元。

与同方全球人寿有类似曲折增资经历的还有三星财险。据悉,早在2020年12月,三星财险就曾发布增资方案。按照当时的计划,三星财险拟引进包括腾讯在内的5家新股东,增资额共5.52亿元,如果增资完成,三星财险注册资本金将从3.24亿元增至约8.76亿元。

但这一次增资方案并未得到批准。2021年6月,三星财险调整增资方案。从第二次增资方案来看,虽然增资数额并没有变化,但引入的股东有两家生变。其中,上海天岑和上海嘉印被曼巴特(张家港)投资发展有限公司和安徽国海投资发展有限公司取代,其他三家并没变化。

而这一次增资方案发布后,经过一年多的等待,三星财险的增资终于落地。

面对穿透式监管,社会资本能进入保险业并非容易之事。不过,其中也不乏幸运儿。

例如,泰康养老在今年年初发布的增资方案,拟增加注册资本10亿元,以满足泰康养老业务发展和偿付能力需要。增资后,泰康养老的注册资本将由40亿元变更为50亿元,而这笔资金来自于大股东泰康保险集团。

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在这份增资方案发布不久后,3月30日,泰康养老就收到了监管的批复。

纵观养老险公司的增资之路,除了与股东实力有关外,还与政策导向相关联,目前国家正在大力支持养老产业发展,其中商业养老险成为发力的重点,此前就有养老险公司通过增资来提升实力,满足监管要求。除泰康养老外,汇丰人寿、英大泰和财险等险企的增资之路也较为顺畅。

并不是所有增资险企都这么“幸运”,仍有大部分险企在等待的路上。据『A智慧保』统计,截至12月14日,今年以来有23家险企在中国保险业协会网站公布增资申请,其中既有大型险企,如太保寿险、太保财险、国寿财险,也有中小险企,如都邦财险、爱心人寿、德华安顾人寿等,且中小险企占大多数。

需要注意的是,有部分险企在增资的同时,也完成了股权变更。例如,中韩人寿通过引进5家中资股东,其外资持股比例降至24.99%,中韩人寿从合资险企变为中资险企。除此之外,最近新公布增资计划的德华安顾人寿,也同时面临增资和股权的变更。

不可否认,中韩人寿在获得增资后,其偿付能力仍有待进一步提升。在其2022年第三季度偿付能力报告中显示,最新风险评级结果仍为C类。对此,中韩人寿表示,“公司引战增资已于7月份得到监管批复,三季度末综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率大幅提升,可资本化风险指标得分情况也显著好转”。

之所以苦苦寻求增资,关键原因在于满足“偿二代(||)”对资本的要求。

据银保监会最新披露数据显示,第三季度末,纳入审议的181家保险公司平均综合偿付能力充足率为212%,平均核心偿付能力充足率为139.7%。其中,43家保险公司风险综合评级为A类,114家保险公司为B类,15家保险公司为C类,9家保险公司为D类。

2022年11月23日

难熬的保险业:偿二代(||)下风险综合评级引关注!A类近半降,不达标者增加!

这一数据直接揭示了当下险企的真实经营现状,越来越多的险企步入“不达标”的行列中。为此,有业内人士预判,未来将有更多险企加入到增资的行列中。

面对多变的资本环境,仍有一些险企尚未寻得资金“补血”。毕竟,经济环境下行,资本投资相当谨慎,再叠加监管对股东的穿透审查,让增资之路变得异常艰难。

例如,安心财险的增资迟迟未到。据悉,早在2020年时安心财险就发布增资公告,但是几经波折仍未果。目前,“明天系”险企,破产的破产,股转的股转,虽趋势明确,但接盘者尚未浮出水面,未来仍有一段时间需要等待。

除了寻求股东、社会资本增资外,发债补充附属资本也成为一大趋势。近期,民生人寿与英大财险分别获批发行不超过30亿元、15亿元的资本补充债券。另外,新华保险(601336)也计划发行不超过200亿元的资本补充债券,人保集团计划发行不超过180亿元的资本补充债券。

    本文首发于微信公众号:A智慧保。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

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